Melhor CDB: Como escolher o seu?
Há um bom tempo, os famosos Certificados de Depósito Bancário - ou CDB - vêm entregando a milhares de investidores, resultados acima da média. Desde os anos 60, década de sua regulamentação, o famoso "rendimento CDB" ocupa uma posição de destaque entre os melhores investimentos do mercado.
O Certificado é um título privado de renda fixa negociado entre Bancos e pessoas físicas ou jurídicas, que atrai diversos tipos de investidores, que independente do tipo de perfil (do mais conservador até o arrojado) buscam alguns pontos em comum: Segurança, diferentes prazos, facilidade e bom rendimento.
Os melhores rendimentos CDB
Diferentemente do que se imagina, este produto é oferecido por diversos Bancos e nem sempre os melhores CDBs são oferecidos pelos maiores bancos.
Esse é um ponto que reforça as vantagens de se investir por uma corretora, que acaba ficando com a missão de procurar as melhores oportunidades de produtos financeiros ofertado pelos Bancos.
Por intermédio das corretoras, você terá acesso a estes produtos e de muitos outros Bancos. Muitas vezes, os Bancos menores oferecem taxas bem atrativas, pois conforme menciono no artigo anterior, no CDB você empresta dinheiro para o banco e em troca ele paga uma taxa de juros sobre o dinheiro investido. Dentro deste conceito, os bancos menores geralmente oferecem maior taxa de juros como forma de atrair mais investidores e consequentemente conseguem captar mais dinheiro para emprestar.
Os maiores e mais conhecidos Bancos do mercado, tais como, Itaú, Bradesco, Banco do Brasil, Caixa econômica, Santander e outros, tendem a oferecer baixas taxas, devido ao seu enorme potencial de caixa.
A oferta de títulos dependerá da instituição financeira que escolher, por isso, trouxe uma tabela com alguns papéis reais para que entenda como funciona .
Banco:
Aqui listei 10 Bancos dentre os vários que emitem CDBs no Brasil. São eles os emissores e os
destinatários do recurso investido e também os responsáveis por pagar os
rendimentos. Achou estanho o seu banco
não estar nesta lista? "Sim, eu achei estranho" A resposta é simples: o seu Banco oferece um CDB abaixo de 98% do CDI.
Liquidez:
Esse é a quantidade de dias que seu dinheiro deve ficar investido até ele ficar disponível - ou recuperar sua liquidez. A "liquidez diária" significa que o título não possui um mínimo de dias e você pode vendê-lo (resgatar) quando bem entender.
Vencimento:
Representa a data que você terá de volta seu investimento, isto é, quando seu papel recuperará sua liquidez. (quando o seu dinheiro está disponível para resgate).
Rendimento CDB:
O mais interessante dos pontos. O Rendimento CDB CDI mostra o quanto seu investimento te pagará no futuro.
O Banco pode te pagar de três formas:
§ Prefixado: você tem conhecimento do retorno exato no momento da compra.
§ Pós-Fixado: a tabela segue esse modelo. Nele, o papel acompanha algum indicador da economia - nesse caso, a taxa do CDI (Certificado de Depósito Interbancário).
§ Híbrido: além de pagar uma taxa prefixada, o CDB híbrido acompanha na maioria das vezes o IPCA, isto é, a inflação.
Rating:
O rating é uma forma de classificação do risco de crédito de instituições emissoras, desde Bancos até países. A escala mostra quão capaz o credor é de pagar uma dívida. Vale a pena notar que todos os ratings da tabela são iguais ou superiores a BBB+.
Aplicação Mínima:
Esse é o valor mínimo, em reais, que o investidor deve dispor para aplicar em determinado título. Pela tabela acima, já é possível perceber que existem CDBs adequados para diferentes condições, objetivos e perfis.
Agora que você sabe analisar e identificar o melhor rendimento CDB disponível no mercado, a dica é :
- Bancos menores oferecem maior taxa.
- Fique atento ao rating do Banco acima de BBB+ é o ideal.
- Quanto maior o prazo maior o rendimento
- Diversifique a sua carteira não invista tudo no mesmo banco (O FGC - Fundo Garantidor de Crédito cobre apenas 250.000,00 em caso de falência)
- Analise a melhor opção : préfixado, pós fixado ou híbrido.